Новини

Новини
30.04.18
ЗМІ про нас

Кредит на виріст: як малі та середні підприємства отримали доступ до «довгих фінансів»

І що іще стоїть на перешкоді розвитку

Завдяки міжнародним партнерським проектам малий і середній бізнес України може залучити кредити на довгий термін під відносно невисоку ставку – до 15% річних. Такі можливості надає підприємствам спільний проект Німецько-Українського Фонду, уряду Німеччини і шести вітчизняних банків. До програми підключаються адміністрації областей, що дозволяє знизити процентну ставку ще удвічі.

Доступ до дешевих кредитів – ахіллесова п'ята українських малих і середніх підприємств. Провідні вітчизняні банки часто декларують, що робота з МСБ є їхнім пріоритетом. Але в реальності у портфелі виданих кредитів частка малого та середнього бізнесу становить лише 9% (для порівняння – у сусідній Польщі МСБ отримує 56% із загального обсягу кредитування).

Результат такої фінансової політики – у відсутності віддачі. В Україні малий та середній бізнес дає лише 15% ВВП, у Польщі – понад 60%. Але останнім часом зростає інтерес до кредитування МБС серед міжнародних інституцій. У минулому році Німецько-Український фонд (НУФ) на Першому фінансовому ярмарку для МСБ представив програму із підтримки фінансування інвестиційних проектів малого та середнього бізнесу. 26 квітня 2018 року, під час Другого фінансового ярмарку в Харкові, в.о. керівника Німецько-Українського фонду Валерій Майборода розповів про результати.

Найдешевший кредит в Україні

Завдяки фінансовій допомозі Єврокомісії НУФ отримав через німецький державний банк Німеччини KfW 10 млн євро, або 300 млн грн. Кредити Німецько-Український фонд надавав не безпосередньо, а через шість банків-партнерів. Саме банк приймав остаточне рішення про видачу кредиту і перевіряв потенційного позичальника. Обов'язковою умовою НУФ був розмір процентної ставки – не більш 15%. В результаті вийшло навіть менше – згідно з підсумками за півроку, ставка склала 14,8%.

«Перший кредит ми видали у вересні минулого року. Сфокусувалися на інвестиційних проектах у певних галузях економіки: сільське господарство, переробна промисловість, готельно-ресторанний бізнес та енергоефективність. На початок квітня 2018 року з 300 млн грн кредитних коштів банки видали 62% – 180 млн грн. Основна маса кредитного ресурсу пішла у сільське господарство – зараз Україна переживає бум агрокредитування», – констатує Валерій Майборода.

Кредит терміном на шість років змогли отримати підприємства із річним оборотом до 10 млн євро і кількістю працівників до 250 чоловік. Середня сума кредиту склала 2 млн грн, банки надавали позики підприємцям у всіх областях України, за винятком Закарпатської, Волинської, Донецької та Луганської, а також Республіки Крим. Рекордсменом програми стала Чернігівська область, яка отримала 25 млн грн.

За словами керівника Асоціації приватних роботодавців Олександра Чумака, умови, запропоновані програмою Німецько-Українського фонду, досить вигідні підприємцям, адже зазвичай в Україні відсотки за такими кредитами – набагато вище, та й термін кредитування рідко перевищує один рік.

«Відсотки все ще високі у порівнянні з тими, які пропонують банки в Польщі. Адже Фонд не може конкурувати із банківською системою і видавати кредити під 5% річних, як у Європі – це буде нечесна конкуренція. 14,8% – це вже цікава пропозиція, ще не супер – але вже краще, ніж є. Якщо брати інші банки, то в середньому ставки по кредитах для малого і середнього бізнесу становлять 25-28% річних. Це непідйомна сума», – вважає Олександр Чумак.

Допомога у складенні бізнес-плану

Під час минулорічного ярмарку програмою зацікавилася Київська державна міська адміністрація. Завдяки угоді КМДА і НУФ столичні підприємці, які беруть участь у програмі, отримують компенсацію ще 50% номінальної ставки за кредитом, наданим банком. Таким чином, для них ставка становить всього 7,5%. Для цих цілей у бюджеті Києва на 2018 рік уже передбачено 10 млн грн. Київська програма підтримки підприємців була визнана найефективнішою в Україні. Зараз подібні програми компенсації готують в Харківській, Львівській, Тернопільській та Дніпропетровській областях.

«У нас вже готовий проект програми, і вона буде прийнята протягом 2018 року», – запевнив заступник голови Харківської облдержадміністрації Андрій Колос.

Під час Другого фінансового ярмарку учасники заявили про те, що в 2018 році НУФ, обласні адміністрації і банки будуть робити упор на консультаціях для малих і середніх підприємств. «Ми запропонуємо нову програму і будемо надавати шефство – підтримку у підготовці інвестиційних планів», – повідомив Валерій Майборода.

В Асоціації приватних роботодавців вважають, що за підсумками шести років, на які розраховані кредити, частка малого та середнього бізнесу в ВВП може вирости більше, ніж на 5%. Програми кредитування будуть стимулювати підприємців виходити з «тіні».

«У нас, на жаль, бізнес такий: став на ринку, торгує, має якусь копійчину і не хоче висовуватися, немає умов для зростання. Тому головна мета програми – стимулювати розвиватися з малого в середній бізнес, а з середнього – у великий», – каже Олександр Чумак.

Крім консультацій для бажаючих отримати кредит, Німецько-Український Фонд планує у цьому році запустити новий фінансовий інструмент в рамках програми кредитування – кредитні гарантії. Завдяки їм позики зможуть отримати навіть зовсім молоді компанії, які лише починають свою діяльність.

Автор: Олена Павленко

Джерело: Mind.ua

13.04.18
ЗМІ про нас

НУФ фінансуватиме ще більше підприємців

Українські підприємці можуть розраховувати на значне зростання обсягів кредитування в 2018–2019 роках: відбудеться значне розширення географії програм Німецько-Українського Фонду та зростання об’ємів кредитної підтримки МСБ від міжнародних фінансових організацій. Докладніше — в матеріалі «Новое Время. Бизнес».

10.04.18
ЗМІ про нас

Інтервью Валерія Майбороди для журналу Власть Денег

Німецько-Український фонд — надійна підтримка для вітчизняного малого і середнього бізнесу. Основна місія Фонду — сприяти розвитку підприємництва в Україні шляхом надання місцевим банкам доступного фінансового ресурсу для МСБ. Найбільш успішно він виконує цю місію сьогодні. Фонд відкриває МСБ доступ до фінансування в національній валюті та забезпечує можливість залучення іноземних інвестицій в Україну, сприяючи зміцненню національної економіки. Мета такого підходу — забезпечити доступність кредитних ресурсів в періоди дорогих грошей для того, щоб підтримувати економічний розвиток та стримувати інфляцію. Отримати фінансову підтримку від Фонду цілком реально. 

Подробиці — в інтерв’ю в.о. керівника Фонду Валерія Майбороди журналу «Власть денег».

30.03.18
ЗМІ про нас

Українські підприємці потребують вигідних кредитів: інтерв’ю Валерія Майбороди в прямому ефірі espreso.tv

Як зробити фінансовий ресурс більш доступним для МСБ? Як українським підприємцям скористатись кредитною підтримкою НУФ через його банки-партнери? Які нові інструменти фінансової підтримки планує впроваджувати НУФ? 

 Відповіді на ці та інші питання дізнайтеся у повному сюжеті на сайті телеканалу

26.03.18
ЗМІ про нас

Валерій Майборода у 20-ці впливових фінансистів України

Фінансова система України — це своєрідний калейдоскоп капіталів — державного та іноземних, а також особистостей, які керують фінансовими процесами і так чи інакше впливають на економіку країни. Представники українського малого і середнього бізнесу — основні індикатори її розвитку. 

Про сфери впливу на фінансову систему України та результати діяльності 20 знакових вітчизняних фінансистів, серед яких і в.о. керівника Німецько-Українського фонду Валерій Майборода, — у черговому фірмовому рейтингу журналу «Власть денег»

06.03.18
ЗМІ про нас

Банки-партнери НУФ увійшли до рейтингу кращих банків по кредитуванню МСБ

Умови для розвитку малого та середнього бізнесу в Україні сьогодні сприятливі як ніколи раніше. Банки, фінансові організації, та й самі представники МСБ активно об’єднуються та спілкуються для того щоб знайти нові шляхи для фінансування, взаємовигідної співпраці та спільного формування сильної та стійкої економічної системи в нашій країні.

Програми Німецько-Українського фонду в цьому процесі є одним з найбільш ефективних, перевірених часом і закордонним досвідом, інструментів для такого розвитку. Це відбивається як на банках-партнерах Фонду, так і на можливостях, які відкриваються перед українським бізнесом.

Подробиці — у матеріалі Ділової столиці

28.02.18
ЗМІ про нас

Від заснування до сьогодення

Історія та плани Німецько-Українського фонду на найближче майбутнє в інтерв’ю Валерія Майбороди для Kyivpost. 

«Інвестиційні кредити створюють базу для подальшого розвитку економіки та фінансової стабільності. Особливо якщо кредит отримує підприємство, що виробляє продукцію для національного ринку. Це допомагає знижувати об’єм імпорту та позитивно відбивається на цінах і фінансовій стабільності країни».

Читайте більше у повному матеріалі

26.02.18
ЗМІ про нас

Річні підсумки діяльності Фонду

Німецько-Український фонд працює в Україні більше 20 років. Заснований у 1999 році Національним банком України, Кабінетом Міністрів, представленим Міністерством фінансів, та Німецьким державним банком розвитку KfW, він став аналогом останнього в Україні. З самого початку діяльність фонду була спрямована на підтримку малих та середніх підприємств (МСП) в країні. Проте лише зараз НУФ вийшов на передній план у діалогах громадськості, а його програми привернули увагу МСП та фінансових установ з усієї країни.

Обговорення було спровоковано Першим фінансовим ярмарком, який відбувся в Києві у квітні 2017 року, та декількома заходами за участю наших банків-партнерів. НУФ та його програми були представлені на високому рівні. Протягом останніх 20 років мало хто з підприємців знав про Фонд та його роботу через обмеженість комунікацій.

Підтримка якісної комунікації та грамотна організація подій від агентства Pleon Talan в рамках співпраці, розпочатої на початку 2017 року, забезпечила Ярмарок та подальші події широкою громадською увагою. НУФ встановив контакти з потенційними партнерами, підписав договори про співпрацю з Київською та Харківською державними адміністраціями. І, звичайно, з'явилася можливість зробити найголовніше: залучити представників малих та середніх підприємств.

Відповідно до економічних законів сильний малий та середній бізнес є основою сильної економіки. В даний час це є життєво важливим для України. Саме МСП створюють основну частину робочих місць, виробляють основні доходи у державному бюджеті та роблять значний внесок до ВВП.

З іншого боку, їхня діяльність не є повністю прозорою. МСП були нецікавими для банків у докризовий період саме через це: операційні витрати на обробку та обслуговування заявки були занадто високими порівняно з доходом. Тому банки працювали лише з великими підприємствами протягом багатьох років, ігноруючи МСП. Тепер, коли криза минає, ми бачимо закредитовані корпорації з великими борговими проблемами та життєздатний малий та середній бізнес, який успішно пройшов через усі фінансові потрясіння.

З самого початку Німецько-Український фонд, за аналогією з усіма європейськими банками розвитку, був спрямований саме на МСП з їх відмітними негативними та позитивними рисами. І, подібно до KfW у Німеччині, НУФ почав працювати через банки-партнери в Україні: не створюючи конкуренції, а доповнюючи їхні позикові пропозиції власними ресурсами.

Сьогодні в Україні діє чотири програми НУФ. Остання з них, Програма фінансування підтримки інвестиційних проектів малих та середніх підприємств у пріоритетних напрямках, останнім часом викликає особливий ажіотаж. За умовами цієї програми, кредитуються МСП, що працюють у 4 пріоритетних секторах: легка промисловість, сільське господарство, енергетика, готельний та ресторанний бізнес.

Загальна сума кредитних коштів у програмі складає 300 мільйонів гривень, а відсоткова ставка становить до 15%, нижче середнього рівня ринку. Перевага надається інвестиційним проектам, які передбачають придбання та модернізацію обладнання, виробничих потужностей тощо.

Інвестиційні позики створюють основу для подальшого розвитку економіки та фінансової стабільності. Особливо якщо позику отримує підприємство, яке виробляє продукцію для національного ринку. Це допомагає зменшити обсяги імпорту, позитивно впливає на ціну та фінансову стійкість країни.

Крім того, для того, щоб заохотити банки співпрацювати з МСП, НУФ запровадив систему знижок. Якщо банк має значну частку інвестиційних кредитів у своєму кредитному портфелі, ми надаємо йому знижку, що дозволяє збільшити маржу банку. Якщо банк має значну частину інвестиційних кредитів у пріоритетних секторах, то отримує додаткову знижку. І якщо інвестиційний проект створює робочі місця, банк отримує третю знижку. Таким чином ми компенсуємо вартість оцінки МСП. Це допомагає як банкам, так і бізнесу.

Минулого року Німецько-Український фонд та Європейський Союз уклали угоду про компенсацію валютних збитків. Згідно з нею ми отримали ресурс у розмірі 5 мільйонів євро на дві існуючі програми. Наразі валютні ризики сплачуються насамперед через це співробітництво.

З іншого боку, ми розуміємо, що Україні та українським підприємцям потрібно шукати внутрішні інструменти хеджування валютних ризиків, бути незалежними у цьому питанні. У рамках своєї стратегії НУФ розробляє та впроваджує механізм хеджування за допомогою Національного банку України. І якщо це вдасться, ми зможемо залучити значні інвестиції в країну, оскільки існує багато пропозицій щодо дешевих довгострокових ресурсів на Заході, але немає механізму конвертації валюти в гривні та розміщення цих ресурсів.

НУФ розробляє програму трансформації цих коштів у позики на гривні для фінансування інвестиційних проектів. І я думаю, що рано чи пізно ми станемо незалежною агенцією розвитку з широким колом фінансових і консалтингових інструментів. З самого початку існування НУФ ми знали, що завершальним етапом "еволюції" організації є перетворення в агентство розвитку.

Робота в такому форматі дозволить ефективно і швидко залучати кошти від західних партнерів для інвестиційних проектів МСП, як це робиться в інших європейських країнах. Спільно з нашими німецькими партнерами ми продовжуємо працювати над реалізацією цієї мети.

Протягом 2018 року ми плануємо запровадити механізм кредитних гарантій. Якщо щось трапиться з підприємством, що взяло кредит, ми візьмемо на себе 50% погашення кредиту. Часто підприємці не мають достатньої матеріальної безпеки, тому перспективні проекти не можуть отримувати кредити.

Проте в цій практиці немає нічого нового. Програми, подібні до цієї, впроваджуються Федеральним банком розвитку KfW у Німеччині у співпраці з муніципалітетами. Це дає ресурс через банки-партнери на всіх землях, і кожна із земель додає компенсацію процентної ставки та додаткове покриття зборів у разі невиконання зобов'язань. Це створює певну синергію, що значно підвищує гарантії ризиків для банків, заохочуючи їх працювати в регіоні.

Програма підтримки фінансування інвестиційних проектів малих та середніх підприємств у пріоритетних напрямках виявилася успішною. Майже всі ресурси вже були надані банкам-партнерам: ПроКредит Банку, Кредобанку та Укргазбанку. Ми залучили КМДА до проекту, щоб зменшити процентні ставки та вартість позик. Це дозволило розпочати кредитування МСП у Києві за найнижчою процентною ставкою в країні - лише 7,5% річних у гривнях.

Ми плануємо подальший розвиток інфраструктури, навчання партнерських банків та підвищення рівня фінансової грамотності позичальників. Кількість партнерів збільшиться до 20, оскільки це впливає на суму кредитування та потенціал фонду.

Навесні 2018 року Німецько-Український фонд представить стратегію до 2020 року. Упродовж решти року ми плануємо розширити програму субсидій на кредити МСП по всій території України та надавати ще більше можливостей для отримання фінансової підтримки українських малих та середніх підприємств. Все буде, як завжди було з Німецько-Українським фондом: єднання заради розвитку.

Оригінал інтерв'ю англійською читайте за посиланням: https://www.kyivpost.com/business/interview-v-mayboroda-deputy-head-guf.html

12.10.17
ЗМІ про нас

Німецько-український фонд кредитуватиме український бізнес через "Кредобанк"

Німецько-український фонд і "Кредобанк" підписали угоду щодо кредитування українських підприємств на суму 100 мільйонів гривень.

Німецько-український фонд (НУФ) і український банк "Кредобанк" у середу, 11 жовтня, підписали угоду щодо кредитування українських малих і середніх підприємств (МСП) на суму 100 мільйонів гривень. Відповідно до угоди, "Кредобанк" буде кредитувати МСП за ставкою на рівні близько 15 відсотків річних у гривні.

"Місяць тому ми зустрічалися в цьому ж складі для підписання кредитної угоди між НУФ і ProCredit Bank. Сьогодні ми підписуємо наступний кредитний договір із нашим банком-партнером - "Кредобанком". Це стало гарною традицією для регулярних зустрічей і привітання нового банку в колі банків-партнерів НУФ", - зазначив під час прес-конференції у середу директор офісу Німецького державного банку розвитку KfW в Україні Лутц Горн-Гааке (Lutz Horn-Haacke).

За його словами, такий попит на кошти НУФ свідчить про те, що KfW від імені уряду Німеччини і Європейський Союз здійснюють "важливу роботу для поліпшення доступу МСП до фінансування через українські банки", повідомляють "Українські новини".

Серед пріоритетних для кредитування напрямів діяльності МСП виділяється сільське, лісове та рибне господарство, переробна промисловість, тимчасове розміщення й організація харчування, поставки електроенергії, газу і кондиціювання повітря. Кошти нададуть на придбання й модернізацію обладнання, придбання, будівництво або реконструкцію приміщень, поповнення оборотних коштів на розширення виробництва.

У квітні 2017 року німецько-український фонд за підтримки уряду Німеччини презентував програму підтримки МСБ в Україні. За її умовами, Німецький державний банк розвитку KfW зобов'язався надати Україні 300 мільйонів гривень на підтримку фінансування МСБ протягом наступних 40 років. Першим банком, який приєднався до програми у вересні цього року, став ProCredit Bank. Німецько-український фонд було засновано Кабінетом міністрів України, Національним банком України та Німецьким державним банком розвитку KfW.

Джерело: Deutsche Welle

29.09.17
ЗМІ про нас

Харківські підприємці отримають кредити з низькою процентною ставкою

Таку нагоду їм надано підписанням у ході економічного форуму меморандуму співпраці з Українсько-німецьким фондом

Сторони, які його підписали — ХОДА, ХОГО «Асоціація приватних роботодавців» та Українсько-німецький фонд, — повідомляє «Справжня Варта».

Валерій Майборода, в.о. керівника підрозділу інвестиційних консультувань офісу адміністрування проектів міжнародного співробітництва Німецько-українського фонду: «Сьогодні ми підписали меморандум з ХОДА, щоб розширити можливість для підприємців отримувати кредити з низькою процентною ставкою. У нас також вже є попередня домовленність з Дніпропетровською, Миколаївською та Тернопільською облстями. Об’єднання зусиль наших німецьких і єввропейських партнерів, а тепер і національних — місцевою владою, яка компенсує відсоток за кредит — це ресурс для розвитку малих і середніх підприємств».

За словами Майбороди, програма працює в Києві для місцевих підприємств, а завдяки меморандуму географія розшириться.

Як раніше писала «Справжня Варта», під час економічного форуму у Харкові підписані перші угоди.

ХОДА домовилася про співпрацю зі щведами, німцями, китайцями та їхніми представниками у Харкові і в Україні.

Також серед учасників делегації більше ніж 30 країн світу та 15 надзвичайних і повноважних послів, члени Уряду України, керівники великих міжнародних та вітчизняних компаній, бізнес-асоціацій, фінансових організацій та інвестиційних фондів.

Таку особливість масштабної акції зазначила губернаторка, відкриваючи пленарне засідання IХ Міжнародного економічного форуму, темою якого стали «Модернізаційні пріоритети для України: відкрита економіка – відкриті можливості».

Джерело: Справжня Варта