«Кредитне фінансування бізнесу в Україні»: ключові тези Голови Правління ФРП Андрія Гапона

Андрій Гапон, Голова Фонду розвитку підприємництва, взяв участь у семінарі «Кредитне фінансування бізнесу в Україні», який відбувся  в рамках безкоштовної програми «Економічне навчання для бізнесу, що постраждав від війни в Україні».

Програму реалізує Академія КМЕФ на платформі Ukraine Global Faculty за підтримки Міністерства економіки України та Міністерства закордонних справ Королівства Нідерландів у рамках Програми розвитку приватного сектору Нідерландської агенції підприємництва.

Ключові тези із семінару Голови Правління Фонду розвитку підприємництва Андрія Гапона

1. Державна програма “Доступні кредити 5-7-9 %” як ключовий інструмент підтримки ММСП. Ця програма є основним механізмом кредитування мікро, малого та середнього підприємництва (ММСП) в Україні, забезпечуючи пільгові кредити з компенсацією відсотків для інвестиційних цілей та обігових коштів.
2. Антициклічна роль Фонду розвитку підприємництва. Фонд адаптується до ринкових умов, активізуючи підтримку під час криз (наприклад, підвищення облікової ставки) та зменшуючи втручання, коли банки можуть працювати самостійно.
3. Поєднання фінансових інструментів для ефективної підтримки. Успіх ММСП залежить від комбінації пільгових кредитів, кредитних гарантій, лізингу, факторингу та грантів, що знижує бар’єри, такі як потреба у заставі чи високі відсоткові ставки.
4. Підтримка вразливих категорій бізнесу. Фонд приділяє особливу увагу підприємствам у зонах високого воєнного ризику, релокованим бізнесам, підприємствам, які очолюють жінки, ВПО, ветеранському бізнесу, а також тим,  що працевлаштовують ветеранів та людей з інвалідністю.
5. Міжнародна співпраця та грантові програми. Фонд активно співпрацює з міжнародними партнерами (наприклад, KfW, GIZ, уряд Німеччини, уряд Великого Герцогства Люксембург) для залучення грантових коштів, які компенсують частину кредитів, особливо для енергоефективних проєктів.
6. Пріоритет інвестиційних проєктів. Програми Фонду, зокрема “5-7-9”, зосереджені на інвестиційних цілях, таких як закупівля обладнання чи енергоефективні рішення, а не лише на підтримці обігових коштів.
7. Роль банків-партнерів у реалізації програм. Фонд працює за принципом установи другого рівня через банки-партнери, які мають регіональну присутність, що дозволяє ефективно розподіляти фінансові ресурси та залучати нових клієнтів до банківської мережі.
8. Екологічні та соціальні стандарти як вимога донорів. З 2024 року для сільськогосподарських підприємств, а з листопада 2025 року для інших секторів, обов’язковими стають екологічні та соціальні стандарти (наприклад, зниження викидів CO2), що впливають на отримання кредитів. ФРП вперше в Україні запровадив у банків-партнерів Систему екологічного та соціального управління (СЕСУ), яка встановлює економічні та соціальні стандарти для підприємств, що отримують фінансування через ФРП. Фонду принципово важливо, щоб державна підтримка спрямовувалась відповідальному бізнесу, який дбає не лише про фінансові показники, але й про свій вплив на екосистему.
9. Залучення регіональних бюджетів для додаткової компенсації відсоткової ставки. Фонд розширює географію співпраці з регіонами. Деякі регіони (Львівська, Київська, Чернівецька, Черкаська області) уже надають додаткову компенсацію відсоткової ставки за кредитами з обласного бюджету, знімаючи цим навантаження з бізнесу. Одним із критеріїв участі – створення або збереження робочих місць, працевлаштування ветеранів.
10. Антикорупційна модель розподілу ресурсів. Фонд використовує IT-платформу для відбору учасників програм, що мінімізує людський фактор і забезпечує прозорість та довіру донорів.
11. Обмеження для стартапів та виклики для збиткових бізнесів. Новоствореним підприємствам важко отримати кредити через відсутність фінансової історії, а збитковим бізнесам потрібні нові контракти та бізнес-плани для підвищення кредитного рейтингу.