Екологічна оцінка – нова умова для пільгового кредиту в межах Програми «Доступні кредити 5-7-9%»

Весна для агросектору – період пікових навантажень. Посівна кампанія, агротехнічні роботи, модернізація – усе це потребує оперативного фінансування. Тому тисячі аграрних підприємств звертаються по кредити в межах державної програми «Доступні кредити 5-7-9%». Проте цьогоріч на них очікує несподіваний рубіж: із 1 грудня 2024 року запроваджено обов’язкову екологічну та соціальну оцінку діяльності позичальників.

Це не технічна формальність, а системна вимога Світового банку як ключового інвестора програми. Відтепер банки повинні аналізувати не лише фінансову спроможність чи кредитну історію, а й екологічну та соціальну відповідальність підприємства: поводження з відходами, дотримання санітарних норм, наявність дозволів на використання природних ресурсів, дотримання стандартів безпеки праці, соціальних гарантій та навіть – недопущення використання дитячої праці.

Для екологів підприємств, фахівців з охорони навколишнього середовища, керівників агрокомпаній це – новий рівень відповідальності. Багато хто ще не до кінця усвідомлює значення нововведень. Водночас банківська система лише починає вибудовувати внутрішні алгоритми для проведення відповідних оцінок.

То чи готові підприємства до цього виклику? Які ризики можуть стати критичними під час ухвалення рішення про кредит? І найголовніше – де знайти фахівців, здатних професійно провести екологічну та соціальну оцінку в банках? Про все Тетяна Цимбал, екологиня Фонду розвитку підприємництва (далі – ФРП), який координує впровадження стандартів Світового банку в програмі «Доступні кредити 5-7-9%» розповіла для журналу ECOBUSINESS.

ECOBUSINESS. Чи справді тепер для отримання державного кредиту за програмою «5-7-9%» аграрне підприємство повинне пройти екологічну та соціальну оцінку?

Тетяна Цимбал: Так. Починаючи з 1 грудня 2024 року, обов’язковою умовою отримання державного кредиту за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» є проходження екологічної та соціальної оцінки для суб’єктів господарювання в галузі сільського господарства й переробки. Ця вимога була впроваджена у зв’язку з фінансуванням програми ARISE Світовим банком, який наполягає на дотриманні міжнародних стандартів екологічної та соціальної відповідальності.

Довідка. «Екстрений проєкт надання інклюзивної підтримки для відновлення сільського господарства України» (ARISE) – це проєкт, який фінансує Світовий банк, а його реалізацією займаються Міністерство аграрної політики та продовольства України та Фонд розвитку підприємництва. Проєкт спрямований на підтримку інклюзивного сільськогосподарського виробництва та забезпечення негайного й ефективного реагування на кризи чи надзвичайні ситуації.

Оцінку проводять уповноважені банки, які надають кредити в межах програми. Якщо під час оцінки виявляють високі екологічні або соціальні ризики, заявник отримує відмову у фінансуванні такого проєкту. У разі виявлення менш критичних недоліків позичальнику пропонують план коригувальних заходів, який необхідно реалізувати протягом періоду фінансування.

Таким чином, екологічна та соціальна оцінка стала обов’язковою процедурою для всіх позичальників у галузі сільського господарства та переробки, які бажають скористатися програмою «Доступні кредити 5-7-9%».

ECOBUSINESS. Яку роль у цьому процесі виконує Фонд розвитку підприємництва?

Тетяна Цимбал: Фонд відіграє ключову роль у впровадженні екологічної та соціальної оцінки в межах програми «Доступні кредити 5-7-9%».

Основні функції ФРП у цьому процесі:

1. Розроблення та впровадження Системи екологічного та соціального управління (СЕСУ). ФРП створив СЕСУ, яка визначає процедури оцінки та управління екологічними й соціальними ризиками. Система базується на міжнародних стандартах, зокрема на вимогах Світового банку, а також враховує національне законодавство України.
2. Співпраця з фінансовими установами-учасниками. ФРП координує діяльність банків, які надають кредити в межах програми, і забезпечує впровадження ними належної СЕСУ та дотримання встановлених процедур.
3. Моніторинг і контроль. ФРП здійснює нагляд за дотриманням екологічних та соціальних вимог упродовж усього періоду фінансування, зокрема проводить і моніторинг виконання планів коригувальних заходів, розроблених для позичальників.
4. Підтримка та консультації. ФРП надає методичну підтримку та консультації банкам шляхом проведення онлайн-, офлайн- та виїзних семінарів щодо проходження екологічної та соціальної оцінки, а також щодо упровадження необхідних заходів для відповідності вимогам програми.

Отже, Фонд забезпечує інтеграцію екологічних і соціальних стандартів у процес надання державної фінансової підтримки, сприяючи сталому розвитку малого та середнього бізнесу в Україні.

ECOBUSINESS. Чи всі банки вже готові проводити таку оцінку?

Тетяна Цимбал: На сьогодні з-поміж загального кола активних учасників програми «5-7-9%» лише два банки не впровадили Систему екологічного та соціального управління. Загалом процес впровадження СЕСУ є поступовим.

ECOBUSINESS. Які кваліфікаційні вимоги висувають до фахівців, що проводять екологічну та соціальну оцінку в банках?

Тетяна Цимбал: Однією з основних вимог до таких спеціалістів є наявність відповідної освіти й достатнього досвіду у сфері проведення екологічних і соціальних оцінок проєктів, що фінансуються. Зокрема, ідеться про досвід проведення оцінки впливу на навколишнє середовище, упровадження гендерної політики, залучення громадськості та інших дотичних напрямів.

ECOBUSINESS. Що саме перевіряють банки на сільськогосподарських підприємствах під час екологічної та соціальної оцінки?

Тетяна Цимбал: Передусім банки оцінюють дотримання клієнтами вимог чинного законодавства у сфері охорони довкілля: наявність дозвільних документів, ліцензій, внутрішніх інструкцій, а також практики поводження з відходами, заходи зі зменшення обсягів викидів тощо. Також перевіряють дотримання вимог законодавства у сфері охорони праці, зокрема забезпечення гідних та безпечних умов праці. Наступним етапом є оцінка відповідності підприємства екологічним та соціальним стандартам Світового банку.

ECOBUSINESS. Які найбільш типові екологічні чи соціальні порушення виявляють під час оцінки?

Тетяна Цимбал: Що стосується вимог українського законодавства, то більшість клієнтів демонструють відповідальне ставлення і навіть в умовах війни дотримуються норм. Наприклад, практика зберігання добрив просто неба вже фактично залишилася в минулому.

Найбільше питань виникає під час перевірки відповідності екологічним та соціальним стандартам Світового банку. Найчастіше причиною є елементарна необізнаність: ці стандарти не завжди доведені до позичальників у доступний спосіб. На жаль, наразі документи доступні лише іноземною мовою, що значно ускладнює ознайомлення з ними.

ECOBUSINESS. Які саме ризики можуть стати підставою для відмови у фінансуванні?

Тетяна Цимбал: У межах програми «Доступні кредити 5-7-9%» діє так званий Exclusion List – перелік видів діяльності, які не підлягають фінансуванню. Ідеться не про класифікацію за КВЕДами, а про загальний характер ведення бізнесу, а не тільки конкретного проєкту, що фінансується.

Зокрема, неприйнятною є діяльність, яка має або потенційно може мати значний негативний вплив на довкілля чи соціальну сферу. Такий вплив оцінюють переважно кількісно – наприклад, за поголів’ям худоби. Також не фінансують підприємства, що використовують примусову або дитячу працю.

ECOBUSINESS. Як аграріям підготуватися до перевірки? Із чого почати?

Тетяна Цимбал: Аграрне підприємство насамперед має перевірити наявність усіх необхідних дозвільних документів, ліцензій тощо. Також варто навести порядок, облаштувати територію, подбати про належні умови праці та безпеку персоналу, провести з ним інструктаж.

Крім того, слід ознайомитися з екологічними та соціальними стандартами Світового банку на офіційному сайті або в уповноваженому банку. Важливо перевірити, чи відповідає діяльність підприємства вимогам інвестора.

ECOBUSINESS. Чи передбачена підтримка для позичальників, які прагнуть привести свою діяльність у відповідність до стандартів?

Тетяна Цимбал: Так. Банк має запропонувати клієнту шляхи покращення його діяльності відповідно до вимог стандартів інвестора через складання плану коригувальних заходів. Такі заходи можуть бути включені до ковенантів у кредитному договорі та/або до умов отримання коштів. Тоді позичальник має усунути суттєві недоліки чи прогалини у своїй діяльності ще до видачі кредиту.

ECOBUSINESS. Які практичні вигоди аграрне підприємство може отримати від впровадження системи екологічного та соціального менеджменту?

Тетяна Цимбал:

Найважливіша перевага полягає в можливості отримати доступ до пільгових програм, зокрема «Доступні кредити 5-7-9%». Якщо аграрне підприємство не впроваджує систему екологічного та соціального менеджменту й не дотримується вимог чинного законодавства та екологічних і соціальних стандартів Світового банку, йому буде відмовлено в доступі до такого фінансового інструменту.

Впровадження системи екологічного та соціального менеджменту підвищує відповідальність бізнесу та відкриває нові можливості. За прикладом органічного землеробства, дотримання стандартів відкриває шлях до сталого фінансування, залучення імпакт-інвесторів, зелених кредитів та виходу на міжнародні ринки збуту.